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Tras finalizar la carrera de Informática con 22 años, empecé a trabajar en el verano de 1998 cobrando 600 euros netos al mes y con unos ahorros de 60 euros (10.000 pesetas de la época). Desde entonces no he parado de trabajar, primero como profesor de informática, luego arreglando ordenadores, posteriormente programando aplicaciones informáticas de gestión comercial y contabilidad y desde 2001 como administrador y programador web. Siempre como asalariado (por cuenta ajena) hasta septiembre de 2009, cuando me hice autónomo para regularizar mis otras fuentes de ingresos.

La gráfica de evolución de mis sueldos netos (14 pagas anuales) ha sido la siguiente (julio 1998-septiembre 2009):

La bajada de abril de 2001 es cuando cambié a la última empresa de desarrollo web donde estuve dispuesto a sacrificar algo de mi salario a cambio de un trabajo más interesante. También he de decir que he tenido la suerte de que los aumentos salariales han sido por encima del IPC.

Al margen de mi vida laboral, después de varios meses compartiendo un piso alquilado con un amigo por el que pagábamos 270 euros al mes entre los dos, en 1999 me puse a vivir en una casa que tenía mi madre pagándole un alquiler simbólico de 60 euros al mes. Salvo esa ayuda, el resto de mis gastos los asumía yo. En esas circunstancias y con los sueldos anteriores, desde julio de 1998 hasta septiembre de 2005 conseguí ahorrar 45.000 euros sin grandes esfuerzos y sin privarme de mucho. He de decir que no soy caprichoso pero no vivía mal, me compré mi televisor, mi vídeo y por supuesto mi ordenador (que me costó 1600 euros en 1999) y salía los fines de semana con los amigos, además de realizar algún viaje que otro.

En septiembre de 2005 mi pareja y yo compramos un piso de segunda mano sin plaza de parking que nos costó 100.000 euros. Como el piso estaba sin reformar (de origen desde el año 1968), tuvimos que hacer una reforma de 35.000 euros, con lo que al final el piso nos costó 135.000 euros. Como mi pareja también tenía dinero ahorrado y mis padres me regalaron 6.000 euros, sólo tuvimos que pedir una hipoteca de 36.000 euros a pagar en 5 años (unos 600 euros al mes entre los dos), con lo que acabaremos de pagarla en septiembre de 2010. Hace tiempo que pudimos liquidar la hipoteca con nuestros ahorros, pero al ser tan poca la cantidad, ganábamos más desgravándonos cada año en la declaración de la Renta que ahorrándonos los intereses. Por cierto, los bancos por Internet sin comisiones como ING Direct, Openbank, iBanesto o la Caixa son una gran ayuda para obtener hipotecas baratas y alta rentabilidad por los ahorros.

Este es el gráfico de evolución del dinero que he ahorrado (julio 1998-septiembre 2009):

La bajada de diciembre de 2002 se debe a cuando dejé dinero a mis padres para que compraran un coche al contado. La abrupta bajada de septiembre de 2005 es cuando compramos el piso y las siguientes los pagos que fuimos haciendo posteriormente para liquidarlo.

Sé que trabajo en un sector privilegiado como el de la Informática en el que siempre suele haber trabajo, pero conozco a gente en igual o mejor situación laboral que yo que no ha conseguido ahorrar mucho, y enganchados con hipotecas a 20, 30 ó 40 años. Sirva mi caso personal como ejemplo para demostrar que se puede ahorrar bastante dinero si no se tienen muchos caprichos y que es perfectamente posible acceder a una vivienda en propiedad y tenerla pagada en pocos años. Con 34 años conseguiré tener la mitad de un piso completamente pagado y unos importantes ahorros.

Por otro lado, además de la situación financiera actual de grave crisis económica donde los peores augurios aseguran que la verdadera crisis aún no ha llegado (libro “El crash de 2010″), hace años que dejé de creer que llegue a cobrar algo de jubilación, así que intentaré ahorrar lo máximo posible para poder vivir exclusivamente de mis ahorros cuando me jubile. Después de la experiencia, confío plenamente en mi capacidad de ahorro.

A modo de despedida, y relacionado con el ahorro y la crisis, quiero contar un caso que oí el otro día en la Cadena Ser que me pareció indignante y me cabreó muchísimo. Sólo oí el resumen, y a falta de detalles concretos puedo pecar de desconocimiento al dar mi opinión. El periodista Carles Francino introducía el caso de un hombre que años atrás trabajaba en una inmobiliaria (ignoro si como empleado o como dueño) en la que llegó a cobrar 4.000 euros al mes. Actualmente se encuentra sin trabajo y ha de mantener a los 5 miembros de su familia cobrando sólo los 420 euros del subsidio del Estado y pidiendo ayuda para comer a entidades como Cáritas. Decía Carles Francino que está viviendo un auténtico drama… Si esta es la verdadera historia, sin conocer los detalles de la situación, he de decir que este señor no me da ninguna lástima. Una persona que llegó a ganar 4.000 euros al mes hace 3 ó 4 años (en la cima del boom inmobiliario) y que ahora no tiene ni para comer, significa que se lo ha gastado todo en él y los suyos y cuando de verdad le hace falta dinero tenemos que dárselo nosotros porque no ha sido capaz de ahorrar nada… Me parece indignante que nos lo quieran mostrar como un auténtico drama… Drama es lo que están pasando los de Haití después del terremoto, de no tener nada han pasado a tener menos, eso sí que es un drama.

Actualización tras los comentarios: He reducido un poco las negritas y he aclarado que soy propietario solamente de la mitad de un piso completamente pagado. Afortunadamente, mi pareja tenía un coche y con ese nos apañábamos,  yo nunca lo he necesitado para mi trabajo, utilizaba el transporte público, más ecológico… La casa en la que pagaba los simbólicos 60 euros estaba amueblada y con electrodomésticos, otra ventaja. Y de momento tampoco tenemos hijos.

Está claro que cada uno elige su opción en la vida, podría haber gastado más en disfrutar de la vida como dicen algunos, pero no considero que estos años los haya pasado amargado, he salido con los amigos y me he ido de viaje. Y aunque hubiera “disfrutado más de la vida”, podría haber seguido ahorrando. Hay una diferencia enorme entre mi caso de ahorro y vivir al día, creo que son los dos extremos. Cualquiera con algo de capacidad de ahorro no lo estaría pasando tan mal en esta crisis.

En el año 2005 en la población en la que vivo (30.000 habitantes, al lado de la autovía, con trenes de cercanías cada 30 minutos con Valencia capital) un piso nuevo con garaje y trastero costaba unos 170.000 euros. Elegimos comprar un piso de segunda mano y reformarlo a nuestro gusto porque nos costaba más barato (135.000 euros en total) y la zona era mejor (bien comunidada y con servicios), ya que los pisos nuevos suelen estar más alejados del centro.

Agradezco las críticas razonadas, y sigo diciendo que me considero afortunado. Pero ante las críticas sin razonar, ¿es preferible criticar casos como el mío y alabar a la gente que se lo ha gastado absolutamente todo en momentos de bonanza y ahora no tiene ni para comer? Es cierto que si todos hubieran actuado como yo, el mercado del consumo se hubiera hundido, pero siempre hay un término medio, si todos hubiéramos sido un poco más previsores, crisis como la de ahora habrían sido mucho más suaves. Mi caso simplemente pretende mostrar otra cara de la crisis, no todo tiene porqué ser desastroso… Se podría seguir hablando de quién paga la crisis, cuándo y porqué se deciden tener hijos,… pero eso ya da para un debate mucho más largo.

Gracias a todos por vuestros comentarios, saludos.

Libros sobre el ahorro y la crisis:

• La gallina de los huevos de oro puedes ser tú, de Vicente Hernández, aprende a ahorrar, a invertir y a multiplicar tu dinero.
• Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempo de crisis, de Elena Martínez.
• Cómo ahorrar sin perder la cabeza, más de 100 ideas para economizar en todas las areas de tu vida.
• Tu primer millón, de Pedro Queiroga, cómo ahorrar y hacer crecer tu dinero.
• La Buena Crisis, de Àlex Rovira, reinventarse a uno mismo: la revolución de la conciencia.
• La Hora de los Sensatos, de Leopoldo Abadía, una solución práctica a todos los problemas que nos ha traído la crisis.
• Marketing de crisis, de Ariel Andrés Almada, herramientas concretas para afrontar la actual situacion económica: cómo construir una estrategia anticrisis: más de 50 estrategias probadas y eficaces.
• Seis recetas para superar la crisis, de Enrique Alcat.
• Crisis, mentiras y grandes oportunidades, de Jordi Baste y Carlos Torrecilla, Estrategias y propuestas para capear la tormenta económica.

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• Camps sólo tiene 900 euros en su cuenta y Barberá un coche de hace 21 años, tendrá que leerse este artículo para aprender a ahorrar… Igual ha de pedir la ayuda de 420 euros para llegar a fin de mes…
• 10 Razones para no darse de alta como autónomo en España, aunque no estoy de acuerdo, ver comentario 51.
• De brokers a parias, o cómo aprovecharse de la coyuntura pero sin ahorrar un euro.
• Esto sólo lo arreglamos entre todos, ¿a quién pretenden engañar? si no hubiera habido desmesura, ni siquiera habría llegado a estropearse…
• ¿Esto sólo lo arreglamos entre todos? Otra visión…
• Esto sólo lo arreglamos como siempre: ¡Consume! La verdadera realidad, sin consumo el mercado no se mantiene… pero prefiero no consumir.
• “¿Qué mundo vamos a dejar a nuestros hijos? Me importa muy poco”, por Leopoldo Abadía.
• Carta de un funcionario a los nuevos ricos.
• ¿Crisis? ¿Qué crisis? Los bancos más grandes del mundo ganaron 70.000 millones en 2009. Para evitar que los bancos se aprovechen demasiado de nosotros, la solución es el ahorro y los bancos sin comisiones.
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• El CGPJ gastará 80.000 € en enviar a 14 personas a un viaje protocolario, me parece vergonzoso tal como está la situación.
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• Los jóvenes deberían ganar un 96,77 % más para poder comprarse una vivienda, bueno, depende de la capacidad de ahorro que tengas…
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• “Si después de trabajar toda la vida no tienes 5 pisos es que eres un ‘desastrao’ económicamente hablando”, dice el ex-alcalde de Leganés.
• No eres víctima, eres culpable.
• La crisis financiera no fue un error, fue una estafa.

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Absentismo: no existen datos oficiales sobre la falta al trabajo de los políticos o al menos no se han hecho públicos.

Medios de transporte: los diputados pueden utilizar a su antojo con cargo a las arcas del Estado aviones, trenes o barcos. Disponen de 5.000.000 de euros al año para viajes.

Chaves, Manuel: cobra al año 81.155 euros por ser ministro más una indemnización de 46.000 al año por abandonar la presidencia de Andalucía. O sea, 127.155 euros anuales. Dos sueldos del Estado compatibles sólo para altos cargos. Para los demás españoles está prohibido por ley.

Descontrol: es tal en la administración de fondos públicos que en España no hay ni una sola institución que conozca cuántos políticos cobran del Estado.

Horas extra: en 2008 el Gobierno de La Rioja pagó 200.000 euros extras a sus conductores. Realizaron 870.182 kilómetros, unos 2.300 al día, lo suficiente para cruzar tres veces España de este a oeste. Un gasto curioso ya que es la comunidad más pequeña del país y que su población es inferior a la de cualquier ciudad dormitorio de Madrid. El uso de coches oficiales para asuntos particulares es una práctica tan común como soterrada.

Jubilado de oro: tras abandonar el FMI, Rodrigo Rato regresó a España con una pensión vitalicia de 80.000 dólares anuales. Sumados al sueldo de ex ministro, en 2006 percibía 37.070 euros mensuales. Un español necesita cotizar al menos 35 años, 15 con la base más alta, para poder cobrar la jubilación máxima de 32.000 euros al año.

Mariscadas: no hay límite legal para las comidas de representación de los políticos españoles. Tampoco hay fiscalización previa a la hora de comprar jamón, champán o puros de alta cava.

Multas: ¿sabía usted que paga de su bolsillo las multas que la DGT impone a los políticos? ¿Y que además las paga con recargo?

Morosos: los miembros de La Casta invirtieron 66,6 millones de euros en la celebración de las elecciones generales de 2008. De ese dinero, 44 millones fueron prestados por bancos españoles para financiar campañas publicitarias megalógamas. Las mismas entidades que ese año de crisis embargó las casas a 60.000 familias por falta de liquidez. 180.000 personas se quedaron sin techo. Sin embargo, los partidos de La Casta deben a los bancos 144,8 millones de euros.

Rajoy, Mariano: se embolsa cada mes 8.996 euros (sin contar otros complementos): 3.126 por ser diputado, 870 para alojamiento (más que el salario mínimo) y 5.000 como presidente del PP. Con lo que gana en un mes, una pensionista con cuatro hijos vive durante dos años y medio.

Regalos: no hay una ley concreta sobre los obsequios que pueden aceptar o no los políticos. En EEUU, por ejemplo, pasan al Estado. Condolezza Rice recibió el año pasado en sus viajes oficiales joyas por valor de 360.000 euros. Aquí nadie tiene obligación de declararlos. Se pueden quedar con ellos. Sin más.

Secreto: el oscurantismo sobre los gastos llega al absurdo. El Parlamento Europeo cuenta con una Oficina de Lucha Contra el Fraude (OLAF, por su siglas en inglés). Sin embargo, sus informes son confidenciales y su contenido completo sólo es conocido por los parlamentarios. Los votantes pueden saber de las buenas acciones de los políticos, pero sólo La Casta conoce datos sobre el fraude.

Sin límites: cada parlamento autonómico, diputación o ayuntamiento fija el sueldo de sus cargos electos sin límite ni baremo alguno. La alcaldesa de Marbella, Marisol Yagüe, cobraba más que el presidente del Gobierno: 84.462 euros al año en un ayuntamiento que estaba en bancarrota.

Vacaciones: Zapatero es el único presidente de la UE que carga sus vacaciones a las arcas públicas. Con él van más de 100 personas (escoltas, guardias civiles, asesores…). Al final, 200.000 euros en vacaciones.

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Otro libro que puede interesarte sobre la crisis es La Buena Crisis, de Àlex Rovira, que también puedes comprar online.

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